马来西亚保险经纪申请、收购与持续维护比较指南

马来西亚保险经纪有BNM本土及Labuan国际两条主要路径。BNM依据Financial Services Act 2013（FSA）批准保险经纪，依据Islamic Financial Services Act 2013（IFSA）批准Takaful经纪。法律身份是Approved Broker，不能与Licensed Insurer保险承保公司相混。经纪提供独立比较、建议、投保安排及相关服务，不因获批而成为承保保险风险的保险人。BNM现行政策。

Labuan FSA依据LFSSA 2010和LIFSSA 2010监管纳闽保险及Takaful经纪。纳闽是马来西亚境内国际金融中心，不是独立国家。国际牌照不赋予任何国家销售保险的自由通行权；客户、风险、合同币种、招揽地点及目标市场授权须分别分析。Labuan正式目录。

再保险／Retakaful经纪是为分出保险人安排业务，不等于经纪直接承保。国际寿险、HNWI服务、数字渠道通常是获准业务或经营模式，不是额外法定牌照。MAT另有BNM专项批准，不能以Labuan原牌替代。

BNM适合马来西亚本地零售及企业保险经纪，优势是授权与目标市场相匹配，可建设本土保险人和专业服务渠道。须持续遵守本土消费者保护、人员资格、资本、PI、客户资金和治理制度；公司注册不等于准许展业。

Labuan适合非马来西亚直接风险跨境安排、机构再保险及获准HNWI居民外币寿险。传统Labuan经纪资本为不受亏损侵蚀实缴资本或净营运资金RM300,000，PI至少RM2,500,000；BNM最低capital funds及每索赔净PI均为RM1,000,000，两者资本口径不能直接等同。Labuan第3—4节 BNM第9—10段。

成本须分资本、PI保费、办公室、员工、系统、审计税务、公司和牌照费用。2026 Labuan经纪年费USD8,000、普通公司年费USD1,000；BNM公开FAQ列保险RM2,000、Takaful RM250、综合RM2,250。审批快慢、收购估值和税务优惠不作承诺。2026收费表 BNM FAQ。

申请及获批经纪须为Companies Act 2016下设立公司。Sdn. Bhd.常用，但现行政策并非只写私人公司。注册地址、营业地址及实际管理与计划相符；未经核实的公司名称固定后缀或一概禁止虚拟注册地址不作为普遍法定条件。BNM第8段。

capital funds至少RM1,000,000，董事会须按业务规模、性质和风险复核充分性；资本及PI同时持续维持，客户款不能用于注资。股东须保持独立专业性，审查与保险人或Takaful营运商的禁止持股关系及利益冲突。BNM第9—10段。

2026新申请表要求行业增值、专业风险或市场缺口、现代化贡献、3年计划及合理策略。内部制度包括适当建议SOP、客户资金、投诉、招聘、绩效、纪律、系统控制及独立监督。外国申请人还须母国监管支持及对马来西亚利益贡献，不是有资本和一董事就足够。2026申请表。

先定位产品、客户和风险来源，评估资本、人员、系统和预算，由申请人直接向BNM确认。顾问可协助准备，但公开FAQ倾向直接与申请人沟通，不将顾问关系视为审批捷径。

完成公司设立，使用CMC-NEWITB-2026、说明函和认证真实副本。新表仍列2月／8月窗口及Consumer and Market Conduct收件地址；旧FAQ写其他月份顺延到下一处理期，不完整材料不处理。当前渠道及具体受理需预先核对，不宣称无条件全年开放。2026表 FAQ。

材料包括SSM注册／设立、适用章程、注册申请、成员登记、董事经理秘书变动及配股资料；申请人和公司股东适用的过去3年审计账；组织和集团图；3年业务财务计划、资金来源、内控SOP和系统；外国申请人母监管支持；董事CEO及个人／公司股东资料、法定声明和披露同意。2026表INDEX及各工作表。

BNM审查行业价值、资金治理及专业能力，可能问询补件或面谈，是否面谈个案决定。取得书面批准并完成资本PI、人员场所、账户及收费等条件后开业。FAQ通常完整资料收到后30个工作日只为处理说明，不包括筹备、窗口、补件、银行及附条件落实，不保证3—6个月获批。FAQ第3题。

RM1,000,000最低capital funds包括实缴普通股、优先股、储备、留存盈亏及期间经审计利润或经审计／未经审计亏损，再扣向股东董事及关联方的贷款、垫款和投资。不是单纯普通股实缴，也不是未经调整的净资产。须持续按业务风险复核。BNM第9段。

PI保险或Takaful保障每一索赔扣免赔额后至少RM1,000,000，金额范围与规模风险相称。查除外、地域、追溯日及已知索赔，资本与PI不能二选一；保费并非保障额。BNM第10段。

审计师符合Audit Oversight Board注册要求，同一签字合伙人连续不超过5年，轮换后至少隔5年才可回任；最新审计报表在所有分支或公众网站免费可查。BNM第12、16段。

原页统一季度资本报告、季度后1个月、财报一律6个月及信托月末15日报告，缺当期监管依据不作为所有经纪统一时限。财报准备、SSM传阅提交、BNM报送和税务是不同义务，依法律和监管函分别安排。

2026最低3董事；至少1独立董事条款2027年1月1日起生效。独立性查执行职位、重大持股及商业合同关系，董事会建立技能、章程、治理和客户公平监督责任。BNM第4、11段。

CEO马来西亚主要或唯一居所、全部专业工作时间投入经纪。SSM私人公司至少1通常居住马来西亚董事，不等于必须马来西亚国籍／永久居民。统一执行董事5年经验未证实，不沿用。BNM第11.13段 SSM。

一般保险可依CII、AII、ANZIIF经纪文凭、相关保险精算风险学历和基本／中级经纪资格；一般Takaful依BCCITB、IBFIM及列明学历。寿险须RFP／CFP及知识领域；家庭Takaful须Shariah RFP／Islamic Financial Planner等路径，等同资格按政策。PCEIA代理考试不是所有经纪充分资格。BNM第15.2—15.4段。

每历年20小时CPD，同年同课程不重复，额外小时不跨年结转，参照MITBA合格课程并留完成证据。个案合理延期须客观决策留档。合规职责应明确，固定编制专职合规官人头未证实，不作通用规则。BNM第15.5—15.11段。

2019指南资格包括LCA下Labuan公司／外国Labuan公司及有关FSA／IFSA持牌机构。控制人董事principal officer适当人选；首3年业务计划及适用申请前3年审计年账。注册信托服务不等于保险管理人许可。第2—3节。

Labuan注册办事处、至少一名resident director及合资格resident secretary须按现行LCA分别配置；2022年Act A1653第31条的董事义务不能由秘书替代，trust officer或合资格成年自然人的任职路径另按身份核对；共同申请旧指南允许经纪在Labuan设管理或委任insurance manager。不能解释为任何trust company代管便满足全部运营和税务实质。共同申请指南第5节。

经纪税务实质至少2名Labuan全职员工、当地年度支出RM100,000，直接雇佣、适当办公室职能、胜任无冲突、实体当地履职，外包不计。共享办公室仍须区分实体员工。HASiL活动 员工。

LIIA专业自律重要，但本次设立指南未证实所有经纪统一强制会员门槛。母公司支持／担保和协会会员依申请表与批准附件核对，不写所有子公司都须保函。

先确认国际直接险、再保险、寿险／Takaful及目标市场边界，设立／注册适当实体，落实资金、注册地址、管理人、团队和真实运营，再提交金融许可申请。公司注册与经纪牌照两项程序不同。

材料包括规定申请表、业务计划、适用章程及授权决议、公司股东和UBO、董事高管诚信经历、适用3年审计账、资本／营运资金银行证明、PI、AML及客户款、投诉保密、人员地址实质。旧共同指南10%股东资料披露项目不是统一股权审批阈值。共同申请第2节。

监管可补件、问询业务边界与实质；获批后落实年费、资本PI、账户、人员和场所条件。2026Licence处理费USD500，快轨费存在不等于任何案适用或保批。2026收费。

原页全部2—4个月、比BNM快1—2个月及阶段固定周数无官方保证。银行尽调、人员落地、境外销售授权与许可审查分别计时；新申请与收购时间需个案核对。

传统经纪不受亏损侵蚀实缴资本RM300,000或净营运资金RM300,000，营运资金Labuan银行账户维持；PI至少RM2,500,000或等值外币，不可二选一。不要解释成全部运营现金永远不得离开Labuan。2019第3—4节。

共同旧指南允许差额资金担保灵活申请，但须获监管认可，非所有子公司必须保函或自动少缴资本。客户款、借入交易款和口头支持不替代资本结构。

合格Labuan交易活动审计净利润3%，不满足实质按LBATA对应24%；知识产权／特许权收入排除优惠口径。旧RM20,000固定税取低者及最高税负封顶说法不适用，不满足实质也不自动改成本土公司。HASiL第3.4—3.5段。

经纪审计资产负债表和损益财年后6个月内提交，报送方式按当期通知。2026经纪年费USD8,000，不含公司年费、办公室、审计税务。税务自评和实质证据另维护，不沿用原页税表全部3个月。指南第8节 2026收费。

获批只是起点。建立董事会监督、岗位分工、资本PI、客户资金、投诉、资格培训、资料保密、制裁及适用AML控制。日历区分每年、财年、批准有效期及事项发生后的通知，不能一次年检覆盖全部。

BNM指定办公室设立迁移、chairman／董事／CEO任命重任和离任、审计师任免一般发生后7日书面通知，股权另依控制权规则；不一概称全部预批。BNM第17段。

适用定期缴费寿险／家庭Takaful的BSC把报酬与客户质量指标挂钩，BSC佣金占总应付佣金25%，相关年度报告次年3月底前，豁免及新人员按政策，不概括适用于全部一般险／团险。BNM第15.12—15.20段。

Labuan持续维持许可范围、诚信技能、客户披露投诉、账户审计、真实经营及税务实质。退出须清偿或安排客户责任及服务转接，境外展业另有所在市场授权。资本等不合规可被禁止经营，名录有牌不等于无业务限制。Labuan行为指南 限制公告。

按产品和实际业务确认AMLA及保险／Takaful当期政策、reporting institution范围，不将所有经纪业务适用范围、识别时点及豁免等同。Labuan行为指南要求遵守保险Takaful AML/CFT与其他监管要求；BNM亦核对适用文件。未经核实的固定处罚上限、统一STR期限及全部档案统一年限不作确定结论。Labuan正式目录。

风险评估包括客户、UBO、付款人、受益人、地域、渠道与交易；高风险加强资金财富来源、管理层审核和监控。简化尽调须适用条件和记录，不是上市公司或政府相关客户自动免核查。拒资料、第三方付款、受益人频繁变化、早退保向不同账户退款是调查信号，不机械等同已确认洗钱。

设置STR内部升级、适用FIU报告、保密及禁止提示客户。执行联合国及马来西亚有效制裁；OFAC／欧盟等是否另属义务取决币种银行、业务及司法联系，不称所有名单为统一法定清单。定期及新员工培训、筛查更新、匹配人工复核应留证。

承保安排、外包及收购尽调的资料分享须满足PDPA和保密，分级访问、脱敏、限定用途、必要同意；依法向监管披露不意味着可以出售客户数据库。Labuan行为第11、13节。

BNM按FSA第125条／IFSA第137条设客户账户，客户保费贡献和相关收益归客户，隔离经纪自有资金。单保单／证书客户默认直接付保险人或营运商；介绍人不得收款。Takaful贡献进伊斯兰银行客户账户，误入传统账户后3个工作日转入。BNM第13.7—13.10、13.18段。

BNM一般保费贡献最迟收款后7个工作日或60日Premium Warranty到期两者较早转付；客户迟付或欠识别资料需记录说明。每月与保险人营运商对账，收到结单14日内书面沟通重大差异，不沿用原页30日转付。BNM第13.11—13.15段。

Labuan独立客户账户，一般款收取结清后3个工作日给保险人，理赔退费亦3个工作日给客户；一般再保险／Retakaful按terms of business agreement期限。账户最低款、未提佣金或自有款补缺仅指南限定情形可入账。客户资金第2—3节。

Labuan每月银行结单与账对账，不是季度；未解决差异暂作短缺、自有款补足，账户合规纳年度审计。授权付款复核、逐客户余额和误入运营账户纠正受控，原页统一至少两签字人法定性未证实。客户资金第4节。

BNM公开FAQ通常1年批准，盈利、增长、财务支持、内控、合规投诉等可影响期限，可能短于1年或最长3年。续期完整资料在到期前2个月提交；以当前批准函及程序核对，不写永久有效。FAQ第1、6题。

年费保险RM2,000／Takaful RM250／综合RM2,250，维护资本PI、资格CPD、适用BSC、审计公开、客户款及变更通知，SSM及HASiL另履行。交年费、批准续期和公司周年申报不同。BNM FAQ。

Labuan传统经纪指南年费每年1月15日前，2026金额USD8,000，普通Labuan公司另USD1,000；审计财年结束6个月内。许可期限、办公室附加费、协会及整改条件个案核对，不把缴费视为全部持续合规。2019第5、8节 2026收费。

股权收购可能取得现成客户、团队、品牌系统和渠道，但不保证比申请快或免买方与控制权审查。交易为法律实体股权，不是离开公司独立过户的牌照；资产买卖不自动取得经纪批准。

先查批准函牌照、范围有效期、业务限制、续期和监管整改，再查资本口径、关联款、PI和客户账户未结保费。Labuan受限实体不得经营直至解决，不仅看卖方照片或名录。业务限制公告。

估值查佣金而非总保费、客户集中与续保、退保追索、应收款、保险人和客户授权、关键团队留任、系统及历史税务诉讼劳动责任，审计管理账勾稽。原页佣金1.5—3倍加净资产非官方标准，也无有售成交承诺。

SPA安排真实陈述保证、历史赔偿、价格调整、保留款或托管、PI追溯及交接。卖方赔偿不替代公司的法定义务，客户理赔和续保服务不能中断。

筛选后NDA及受控资料室初查，非约束LOI讨论结构价格、排他、尽调和长停期。由监管律师先判断LOI／SPA是否已构成受控制权条款限制的协议或安排；不能只安排交割前批便未经批准先签有收购约束的控制权合同。

FSA第97条：完成后累计股份权益至少5%须通知，导致控制权改变须订立相关协议安排时已有事先书面批准。2019政策通知期为订立后7日，提交适用表、公司买方3年审计账、股权前后图、资金与战略。控制权不仅股份数量，也含实质决策影响。FSA第97条 股东政策。

FAQ另提示非控制权转让实施后7日内更新股权，应律师统筹协议阶段通知和完成后资料更新。外国买方提供Best Interest of Malaysia，禁止持股和独立性继续遵守。FAQ第12题。

Labuan核查实际股东、控制人、董事principal officer及业务计划变化的法规牌照条件，取得需有书面批准或通知，不填造统一阈值／审批周数。监管认可后落实融资、协议、员工客户合同并满足条件才交割、更新登记银行和运营授权。

买方备注册章程组织、股东UBO、审计账、资金财富来源、价格融资、拟任董事高管资格、收购后计划、声明及披露同意；个人法人外国股东要求和境外认证宣誓形式分别核查。BNM申请表 股权程序。

卖方备公司法律和决议、完整批准及附件续期、监管报告整改、审计管理账税务、佣金保费账、匿名客户续保集中、员工合同资格CPD、客户及运营银行对账、PI索赔、投诉诉讼、IT外包和重大合同。范围和时期按风险，不统一限定3—5年材料。

数据库分阶段脱敏；保险人委任、客户授权和合同控制权变更、数据跨境须检查。关键人员、续期、欠款、未结索赔列交接清单；过渡时间按需要，原3—6个月非法律期限。

运营现金、客户款、价格调整和营运资本定义分开，未披露历史事项保留合同追索，续保提醒、理赔和投诉服务不中断。

Takaful以Shariah互助安排为基础，经纪理解合同、贡献基金、参与者利益及禁止事项。传统批准不自动涵盖Takaful，BNM可单项或组合批准；Labuan可LIFSSA许可或LFSSA保险经纪另获相应批准，按实际文件核对。BNM2026表 Labuan客户资金适用定义。

BNM董事会至少一成员理解Shariah、业务符合原则；内部检查和年度顾问认可属第11.16段可采取措施，不推导所有经纪必须承保营运商式独立Shariah委员会。一般和家庭人员资格各异，贡献账户不能任意混传统款。BNM第11、15段。

BNM Takaful capital funds RM1,000,000、每索赔净PI／Takaful保障RM1,000,000，年费RM250／组合RM2,250。Labuan独立Takaful当前资本PI条件未有可靠专属正式证据，需LIFSSA批准附件个案核对，不用传统数值或2026草案推定。BNM第9—10段 FAQ。

LabuanTakaful服务符合Shariah，客户资金指南覆盖Takaful／Retakaful；分出机构与合同范围分别辨认，不借Retakaful向普通本土居民卖未许可直接险。原宣传市场金额增长未以官方统计核实，不沿用。

BNM政策2025年8月29日发布、2026年1月1日生效，独立董事部分2027年1月1日起。资本口径PI、治理、建议、资金期限、对账、费用分享、资格CPD、BSC、审计公开和变更更新，替代旧通函；不能继续旧FAQ5董事人数及旧客户款期限。BNM第4、7段。

首次客户各险类找至少3家不同保险人／Takaful营运商适合选择，续保非客户要求不自动同标准；少选需解释局限及客户同意，不荐不适合产品。允许额外风险、理赔、员工福利及PRS等至少开业前2周通知、收入上限上年总收入20%，其他活动另申请。BNM第13.1—13.4及14段。

费用分享书面协议获管理层董事会批准，列客户分配、期间付款职责终止纠纷及禁止介绍人收保费。2026一般介绍和外国协助有关保留比例多为70%，专业技术支持可不低于50%获董事会批准；指定比例2027降50%、2028降25%，条文至2028年12月31日止，不提前套未来放宽。BNM第13.16—13.28段。

Labuan2026收费已生效，HASiL员工实质和自评影响维护。2026年3月31日Life Insurance and Family Takaful Broker仍在Exposure Draft，反馈至4月30日，草案正文写立即生效非颁布证据；未找到正式替代稿，不把新金额人员当已实施。官方咨询稿。

本土客户安排优先评估BNM批准；国际非本土直接险、再保险或获准HNWI外币寿险评估Labuan。特定本土MAT另查专项资格，非通用零售许可，不能只按税率股东国籍或资本选。

新申请重定位、资金团队、增值与可执行内控；收购重许可状态、客户资本账、历史责任、适当性、控制权顺序及交接。核验顾问、秘书、经理审计对应许可与职责，不以监管关系承诺替代能力。

预算资本、亏损缓冲、PI保费、人员场所、系统审计税务、牌照公司费及维护。申请、收购、注册、维护可组合但不同程序，不虚假材料、不提前经营、不挪客户款。

MAT只限法定海事航空运输保险，不等于所有航运、私人航空、旅游或车辆险。2017批准对象指定国家受监管经纪或Labuan保险经纪；前者从本土外服务且不得为此设本土商业存在，后者本土MAT另需LFSSA第199条豁免。仅持Labuan原牌或MAT经验不充分。MAT第2—4条。

母监管书面同意，最低实缴资本RM1,000,000或法定等值货币，PI扣免赔额后RM1,000,000；与Labuan原牌条件叠加不降低其PI。指定境外经纪有本土法律送达代理，不作展业办公室。MAT第4条。

年费RM2,000每年12月15日前，保费收取15日内给保险人、理赔收取15日给客户，独立premium account和披露，仅向指定、Labuan或本土持牌保险人安排；财年结束3个月内独立资金证明及资本PI确认，主动退出至少90日前通知，未完责任仍存。MAT第7—12、17条。

2024附表加入CPTPP缔约国并涵盖符合条件ASEAN成员，视为2022年11月29日起，指定国家及母牌当期核对，不只用2012公告。2024修订。

HNWI居民获准Labuan外币寿险或投资相连保单通道采用保费门槛：单次外币等值至少RM20,000、年度至少RM15,000，不泛称财富高即可。Labuan经纪售获准寿险产品；BNM来源另守佣金、非绑定、外汇风险教育和书面确认。2025寿险第2、7节 BNM第13.5—13.6段。

SSM私人公司至少1通常居住马来西亚董事、1发起人，股份公司章程可选，公司秘书成立30日内。普通股份公司注册费RM1,000，不含经纪批准资本专业费；BNM董事要求另叠加。SSM设立。

SSM年度申报周年后30日，私人公司财报向成员传阅后30日提交，私人AR RM150、审计财报RM50为登记费。监管需审计经纪不因一般小公司规则自行免审计。SSM年申报。

Labuan经纪／Takaful税务实质至少2直接雇佣当地全职、年度当地支出RM100,000；胜任无冲突并实体履职，外包、清洁接待等不计合适人员，集团共享场所不无限复用人头。HASiL活动 员工。

YA2025现年基础自评：e-LE1按审计账，LE4／LE5合并不另报；税表缴税会计期结束7个月，22EB指定文件申报截止后30日电子提交。YA2025节目给1个月电子宽限，12月31日结账例为2026年7月31日法定、8月31日宽限，不自动推广后年。休眠仍税表及雇主申报。HASiL自评节目。

佣金、客户款、应收应付、PI、工资租金关联款和税务调整完整分账；薪资、电子发票、预提税、非Labuan业务、协定及股东所在地纳税按规模和事实另核对，不保证全部收入优惠。

Q1 什么是本土经纪牌照？FSA下Approved Broker，不是保险承保Licence；Takaful另依IFSA批准。

Q2 范围是什么？获准保险比较建议安排及相关服务，额外风险咨询、理赔管理、员工福利、PRS等通知或另申请，非自动证券或承保授权。

Q3 外国人能申请吗？须股东资金适当性、母监管支持、行业价值和马来西亚利益评估，统一70%外资上限未证实、结构个案核对。

Q4 有效期？FAQ通常1年，可短于1年或最长3年，按当前批准函；续期完整资料到期前2个月公开参考，不永久。FAQ第1、6题。

Q5 多久？2026表2月／8月窗口，FAQ完整资料通常30个工作日，不含筹备窗口补件开户，无3—6个月保批。2026表 FAQ。

Q31 什么是Labuan牌照？LFSSA下国际经纪许可，非全球通行证或本土零售授权。

Q32 全外资吗？可评估外国全资Labuan结构，但UBO、资金与金融许可仍审查，公司成立不是自动获牌。

Q33 税惠是什么？合格交易审计净利润3%，不满足实质对应24%，旧RM20,000固定取低和全部收入免税不适用。HASiL第3节。

Q34 实质？经纪至少2名当地直接受雇全职、年度当地支出RM100,000，实际工作，外包秘书不自动替代。HASiL活动 员工。

Q35 本地客户呢？非普遍直接本土风险，例外有获准HNWI外币寿险及本土风险再保险，MAT另需批准豁免，不全面开放。Labuan经纪范围。

Q61 BNM资本？RM1,000,000 capital funds按股份储备盈亏及关联项扣除，不只普通股／一般净资产。BNM第9段。

Q62 Labuan资本？传统经纪实缴不受亏损侵蚀RM300,000或净营运资金RM300,000，后者当地银行维持，MAT或Takaful附加条件另查。Labuan第4节。

Q63 PI？BNM每索赔扣免赔额至少RM1,000,000；Labuan传统至少RM2,500,000或等值外币，范围与风险相称。BNM第10段 Labuan第3节。

Q64 年费？BNM保险／Takaful／组合RM2,000／250／2,250，Labuan2026经纪USD8,000加普通公司USD1,000，专业税务PI另算。FAQ Labuan收费。

Q65 财报？BNM审计公开、适用BSC及监管指定报表，Labuan审计客户款税务实质等，未证实统一季度资本时限，不照抄。

Q91 董事？BNM2026最低3人，2027年1月1日起至少1独立董事，不旧5人或原页单执行董事／统一5年经验。BNM第4、11段。

Q92 适当人选？诚信、能力经验、财务稳健及冲突，查监管犯罪破产失实资料等并持续评估，非无犯罪证明即够。

Q93 资格？一般保险／Takaful、寿险／家庭各依第15段认可和等同路径，PCEIA代理考试非通用经纪資格。

Q94 合规官？须有效风险内控、适用AML合规职责监督，统一固定专职人头未证实，依规模及条件核对。

Q95 CPD？BNM每历年20小时，同年同课程不重复、不结转，合理延期客观留档。第15.5—15.11段。

Q121 BNM文件？公司股东UBO审计、组织、计划资金、内控、母监管支持、董事CEO资格与声明同意，使用2026表。

Q122 计划内容？产品客户、缺口竞争、合理收入成本、团队系统、获客、资金缓冲与控制。BNM及Labuan公开材料均3年计划，不虚构市场数据。BNM2026 Labuan第3节。

Q123 申请费？BNM FAQ不收处理费，注册顾问场所年费等另计，专业预算非官方标准。FAQ第2题。

Q124 预沟通？申请人可直接确认业务材料，顾问协助不替代责任，不保留审批名额或保证。

Q125 两流程不同？实体法律、批准形式、资本管理实质和客户边界不同，均完整提交审查落实条件，不承诺Labuan固定更快。

Q151 义务？先确认实际产品和报告机构适用范围，再风险评估CDD／UBO、持续监控、STR、制裁、记录培训。

Q152 CDD？按法定时点身份核实、实际控制和关系目的，简化／标准／加强依风险法律条件，非客户自行选。

Q153 STR何时？异常付款受益人退保资料等调查形成怀疑按规则报告，不等确定犯罪、不提示客户，期限渠道当期核对。

Q154 制裁？适用联合国马来西亚有效制裁；OFAC／欧盟联系视币种银行司法业务，不称所有名单统一本地法定。

Q155 培训？风险相称定期及新员工CDD、信号STR制裁系统并留证，原页统一每年一次法定性本次未逐项核实。

Q181 保费属于谁？客户款隔离经纪自有款，不作工资资本收购现金。

Q182 账户？受控命名、分离运营，按保险Takaful／MAT规则，Takaful伊斯兰账户；统一两签字法定性未证实。

Q183 BNM期限？收款7个工作日或60日Premium Warranty到期较早，误入传统账户Takaful另3个工作日转入。BNM第13.8—13.13段。

Q184 对账？双方月度，BNM保险人营运商，Labuan银行账，差额调查修补，不记收入。BNM第13.14段 Labuan第4节。

Q185 Labuan差别？一般款理赔退费收取结清3个工作日，一般再保险Retakaful依协议，非全部依合同或季度对账；MAT独立15日。Labuan第3节 MAT第11条。

Q211 优势？可能现成团队系统客户，依尽调合同延续及监管，不保证快或免审批。

Q212 单转牌照？许可附属实体，买证书不取得资格；资产业务交易另看接收方授权，不自动转牌。

Q213 BNM股权？累计不少于5%触通知，控制权变更订立协议安排须事先书面批准，政策7日通知；非5%全预批。FSA第97条 股东政策。

Q214 估值？真实佣金盈利客户留任负债PI监管风险，非官方倍数，客户款不卖方企业现金。

Q215 多久？监管补件融资合同人员整改个案，无固定3—6个月，先明确控制权协议顺序。

Q241 是什么？Shariah互助安排，贡献参与者合同机制非传统保费改名。

Q242 区别？IFSA授权、Shariah能力、产品资格、贡献账户，综合两授权非第三独立牌。

Q243 委员会？BNM董事至少一人懂Shariah、实际经营符合原则，可内部检查年度顾问认可，非全部统一承保式委员会。BNM第11.6、11.15—11.16段。

Q244 前景？按客户需求与供应评估，本次未官方核实原市场金额增长，不拿宣传数字作批准理由。

Q245 外国申请？本土Labuan分别查实体股东母监管资金Shariah和利益，不保统一比例开放。

Q271 年维护？批准年费续期、资本PI审计年报税务、客户账、CPD、适用BSC、通知投诉内控；Labuan实质另维持，不只交费。

Q272 检查？监管可检查索取资料整改，客户授权账户资格资金投诉内控培训均留证，非只看AML。

Q273 暂停撤销？资本资金行为诚信等可措施，实际法律条件；Labuan受限有牌仍不得经营，不称有效即能卖能用。

Q274 回应？读取通知期限依据、保全材料、法律合规董事会升级、真实陈述整改和报告，不保撤销处罚。

Q275 退出？停业交牌售股清算不同，均客户清款服务转接、监管公司税务。MAT至少90日前通知，未完义务存续。MAT第7—8条。