PROFILE / 档案阅读说明
以下分别列出业务范围、准入条件和持续经营事项。未核实的字段明确提示，不以通用数值代替个案要求。
阅读完整专题指南：马来西亚国家银行（BNM）金融许可完整指南：申请、收购与持续维护本档案不保证批准，不代表存在可出售标的。公司设立、业务许可及股权变更须分别评估。
BUSINESS SCOPE
经营权限与业务边界
依FSA定义分析保障需求、推荐及安排适当保险和相关服务；不能据此任意提供SC证券投资建议、管理基金或承保。
POSITIONING
适用场景与优势
可用专业需求分析比较获准保险产品，不必成为风险承保者；价值取决于独立适当建议、披露及专业责任。
ELIGIBILITY
申请与准入条件
必须为Companies Act 2016成立公司；股东适合性、代表资格、业务及资本PI均须满足，投资或财务规划另查SC。
PEOPLE & GOVERNANCE
股东、董事与合规人员
至少两名董事，其中一名为该机构FAR；CEO原则上全职居住马来西亚，除非BNM书面另准；代表与董事持续适当人选按2022政策：金融顾问政策第11节。
CAPITAL
资本与财务要求
最低资本资金RM5万；每次索赔净免赔额后专业责任保险或Takaful保障至少RM20万，按规模和风险可需提高；资本需扣除规定相关方贷款投资：2022政策第9至10节。
PREMISES
办公地址与实质经营
马来西亚实际管理和顾问服务、客户档案及数据安全，支持合规、代表监督、投诉和记录，不用注册地址替代实质。
DOCUMENTATION
所需资料与文件
公司股东资金、业务和提供者安排、FAR及董事CEO证明、资本PI、需求分析及产品比较、佣金冲突、AML和数据投诉程序。
PROCESS
申请与办理流程
按FSA顾问申请和批准人选要求递交及满足条件。收购核查批准范围、代表有效性、PI索赔、客户建议和佣金、资本及股东通知批准，并安排客户和人员连续性后交割，不购买一个顾问名称即取得全部财富权限。
TIMING
时间与关键节点
本项含须进一步核对的要求
未核验固定申请或收购审核期，代表资格、股东及资料完整性需个案确认。
CHANGES
收购与重要事项变更
取得股权、董事CEO或FAR、提供者协议、业务或地址按适用股东和顾问规则审批通知；人选离任须及时安排连续性。
ONGOING COMPLIANCE
后续维护与持续合规
资本PI持续有效、FAR培训及专业发展、需求分析和产品比较记录、费用佣金透明、利益冲突、AML数据、投诉、审计报告和SSM/HASiL。
AVAILABILITY
申请开放情况
有官方制度但新申请接受安排需向BNM核实；无证据可承诺固定获批日期或无条件收购。
官方来源与引用
请以来源网站的现行法规、指引和公告为准。网页资料可能更新；涉及金额、期限和开放情况须另作核对。
- BNM金融顾问审慎及专业操守政策（在新标签页打开）bnm.gov.my
- BNM中介股东适合性程序（在新标签页打开）bnm.gov.my
专业讲解 / EDITORIAL
唐上永（唐生）业务经理
唐上永（唐生）业务经理 提供专业讲解
LET’S DEFINE THE NEXT STEP
先厘清业务，再制定方案。
说明拟开展的业务、申请主体与当前阶段，我们协助梳理申请、收购及持续经营的下一步。
独立第三方咨询，不代表任何监管机构。申请及变更由主管机构审查决定，不保证批准；收购须以实际标的、尽职调查与监管要求为准。