PROFILE / 档案阅读说明
以下分别列出业务范围、准入条件和持续经营事项。未核实的字段明确提示，不以通用数值代替个案要求。
阅读完整专题指南：马来西亚国家银行（BNM）金融许可完整指南：申请、收购与持续维护本档案不保证批准，不代表存在可出售标的。公司设立、业务许可及股权变更须分别评估。
BUSINESS SCOPE
经营权限与业务边界
仅获准汇款，含经批准的数字渠道；不能当作仅换汇或自动发行电子货币，也不自动经营外币现钞批发。
POSITIONING
适用场景与优势
专注资金转移及汇款客户，避免不需要的现钞兑换权限；仍需跨境结算、客户身份和资金保障能力。
ELIGIBILITY
申请与准入条件
满足MSB汇款业务资格、财务股东及适当人选、境外合作和系统；网点规模影响资本档位，外资条件个案确认。
PEOPLE & GOVERNANCE
股东、董事与合规人员
董事管理、合规AML、汇款运营、财务对账、系统和投诉人员；适当性和职责按MSB治理政策。
CAPITAL
资本与财务要求
2013修订B/C无分支RM30万、不超过五处分支RM50万、超过五处分支RM200万，资本资金持续计算：2013修订附表。不采用旧营业额档位或一律RM50万。
PREMISES
办公地址与实质经营
获准当地管理及营业网点、汇款系统与记录、合作方结算和BCM；数字渠道需合规e-KYC及技术控制。
DOCUMENTATION
所需资料与文件
股东资金人选、分支清单及资本、汇款目的客户与合作方、跨境资金流、系统AML和结算退款、费用披露。
PROCESS
申请与办理流程
先确认新设及渠道受理，按B类MSB程序申请；收购核查B类范围、未结算客户汇款、境外和银行往来、资本分支及AML整改，取得股权控制和经营变化批准再交割，不自动增换汇或EMI。
TIMING
时间与关键节点
本项含须进一步核对的要求
具体审批及收购、结算和技术就绪个案核对，不承诺三至六个月。
CHANGES
收购与重要事项变更
股东控制、人选、分支数量、代理、境外合作结算及数字渠道按MSBA和政策，跨资本档位应及时补足。
ONGOING COMPLIANCE
后续维护与持续合规
持续分支对应资本、汇款对账退款、CDD与监控、STR/制裁及适用报告、合作方尽调、系统投诉、审计续期条件和公司账税。
AVAILABILITY
申请开放情况
本项含须进一步核对的要求
需BNM确认新设或具体收购条件，不存在独立数字汇款E类窗口。
官方来源与引用
请以来源网站的现行法规、指引和公告为准。网页资料可能更新；涉及金额、期限和开放情况须另作核对。
- BNM MSB许可及政策（在新标签页打开）bnm.gov.my
- BNM MSB资本2013修订（在新标签页打开）bnm.gov.my
专业讲解 / EDITORIAL
唐上永（唐生）业务经理
唐上永（唐生）业务经理 提供专业讲解
LET’S DEFINE THE NEXT STEP
先厘清业务，再制定方案。
说明拟开展的业务、申请主体与当前阶段，我们协助梳理申请、收购及持续经营的下一步。
独立第三方咨询，不代表任何监管机构。申请及变更由主管机构审查决定，不保证批准；收购须以实际标的、尽职调查与监管要求为准。